Надо знать: кредиты вместе с процентами взыскивают даже с умерших россиян

Фото: newizv.ru
Об интересной юридической коллизии рассказывает экономист Андрей Нальгин. Не все знают, что в случае смерти заёмщика, взявшего банковский кредит, его долги потом переходят на его наследников. Но это лишь полбеды - полгода после смерти наследник не может проводить операции со счётом, а проценты продолжают "капать".

"Любой российский заёмщик с первого дня кредит­а сам попадает в капкан, и такой же капкан готовит для своих родных, - пишет в своём Живом Журнале Андрей Нальгин . - И лучше бы это знать с самого начала.

Кстати сказать, об этом не всегда знают даже профессиональные юристы. Тем более, об этой ловушке вам никогда не расскажут в банке. Но случись беда - банк отберёт себе всё, нажитое непосильным трудом. И сделает это законно.

Вот какая неприятная история приключилась в одной московской семье и какую несправедливую точку поставил в ней российский Верховный суд. Честный отец семейства четыре года назад взял потребительский кредит на 120 тысяч рублей. Спустя год он, увы, умер. Все знают, что кредитные обязательства не прекращаются со смертью должника, а переходят к его наследникам. Но, с другой стороны, они должны быть исчислены ровно на день смерти — и всё. Руководствуясь этой логикой, сын покойного написал банкирам письмо с просьбой заморозить кредит до тех пор, пока они с мамой не вступят в наследство. На словах клерки заверили, что всё будет хорошо и в течение шести месяцев с момента смерти их клиента не будут начислять проценты. Спустя полгода молодой человек пришёл в банк и погасил весь остаток долга — 96 тыс. 500 руб. Однако сотрудники кредитной организации заявили, что он должен им еще 11 тыс. 500 руб. — те самые проценты за пользование кредитом, которые они обещали "не накручивать". Наследник попытался объяснить, что он физически не мог пользоваться отцовским кредитом, ведь в течение полугода всё наследуемое имущество было заморожено нотариусом в рамках наследственного дела. Более того, круг наследников в течение этих месяцев не был определён. А значит, и непонятно, кто и сколько должен был платить по злополучному кредиту. Тем не менее банковские служащие остались непреклонны, и новоиспечённому должнику пришлось идти в суд.

Измайловский райсуд встал на сторону кредиторов, но Мосгорсуд, где наследник обжаловал решение первой инстанции, решил дело в его пользу. Апелляция постановила, что обязательства перед банком сын полностью исполнил и никаких процентов за полгода платить не должен. Но бангстеры с таким вердиктом не согласились и подали жалобу в Верховный суд. А он занял крайне невыгодную для наследника позицию. Коллегия высших судей в своем определении указала на то, что кредитные обязательства не "умирают" вместе с заемщиком, а становятся частью наследства. Причём несмотря на то, что право распоряжаться имуществом покойного наследник получает лишь спустя полгода, банк имеет полное право не замораживать кредит, а продолжать исправно начислять проценты на остаток.

Это нечто новое в судебных баталиях. До сих пор правоприменительная практика шла таким правильным путём, что наследники отвечают только за те обязательства, которые имелись на дату смерти должника. И рост их уже после кончины недопустим. По крайней мере, до момента выдачи свидетельства о праве на наследство, по которому к наследникам переходят все активы и обязательства наследодателя. Вот какие были формулировки у судей по этому вопросу, например.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица. Вместе с тем в соответствии со ст. ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти.При этом смерть должника не является основанием перемены лиц в обязательстве на стороне должника. Поэтому иные обязательства должника в кредитном обязательстве к наследнику должника не переходят. В частности, к наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом, а равно уплате иных предусмотренных договором платежей, за период после смерти должника, и, соответственно, не наступает ответственность за нарушение сроков исполнения этой обязанности.

Но теперь Верховный суд окончательно решил, что прибыли банкиров намного важнее духа и буквы Закона. То есть, смерть должника не останавливает начисление процентов за пользование кредитом… покойником. И равно не останавливает она и начисление штрафов, пеней и неустоек по уплате кредита. Получается нонсенс. Все средства, имущество и активы умершего человека блокируются на основании закона на 6 месяцев. А вот начисление процентов, пеней и штрафов, также на основании закона, продолжается. То есть, родственников умершего государство связывает по рукам и ногам на полгода. Они не имеют никакого права распорядиться деньгами умершего, даже для погашения его же долга. Зато они могут смотреть, как неумолимо растёт долг покойника за пользование кредитом. И всё это — законно! Хотя на самом деле — нет!

Я бы хотел сказать Верховному суду так. Банковская деятельность — особый вид предпринимательской деятельности, связанный с риском. В том числе с риском неисполнения или просрочки должником своих обязательств. Банкиры как профессионалы обязаны оценивать этот риск и принимать меры к его уменьшению. В частности, формируя резервы на возможные потери по ссудам в соответствии с категорией риска заёмщик в соответствии с нормативными документами Банка России. Эти расходы учитываются в том числе в размере процентной ставки по кредиту, которая намного превышает учётную ставку ЦБ, отражающую стоимость денег в экономике. Поэтому перекладывание данного риска на наследников умершего заёмщика недопустимо и может быть приравнено к неосновательному обогащению банка. Но мудрые верховные судьи, видимо, думают иначе. Может, их позиция по защите априори сильной стороны в кредитном договоре кого-то и отвратит от наших бангстеров?"

 
По теме
Кредит на дачные дела - Газета Время Региональный управляющий дополнительного офиса «Щёлковский» банка «Возрождение» Ирина Постникова рассказывает, где взять кредит на строительство загородного дома.
09.07.2018
 
Три плюс пять  - Красное знамя Восемь детей у жителя Рузы Радика Хамидулина и его жены Натальи Крыловой.
18.09.2018 Красное знамя
На почве ревности. Детский омбудсмен объяснила падение из окна матери с ребёнком в Орехово‑Зуеве - РТВ-Подмосковье ©   istockphoto.com Инцидент в подмосковном Орехово-Зуеве, где женщина вместе с трёхлетней дочерью сорвалась с высоты третьего этажа, спускаясь по связанным простыням, произошёл на почве ревности.
17.09.2018 РТВ-Подмосковье
Форма, ранец и поборы - Красное знамя Перед началом учебного года прокуратура Московской области решила напомнить родителям учащихся и педагогам о правах детей на образование, а также разъяснить существующие требования к школьной форме и весу учебников,
17.09.2018 Красное знамя
В дежурную часть ОМВД России по городскому округу Ступино обратился местный житель с сообщением о том, что неизвестный с лестничной площадки дома на улице Центральная поселка Леонтьево похитил велосипед.
18.09.2018 Ступинская панорама
Памятная акция, посвященная 100-летию Героя Советского Союза Виктора Талалихина, состоялась в Подольске 18 сентября - Администрация г.Подольск Памятная акция, посвященная 100-летию со дня рождения Героя Советского Союза, легендарного летчика  Виктора Талалихина , состоялась 18 сентября в полдень в парке Победы поселка Кузнечики.
18.09.2018 Администрация г.Подольск
В незаконном кладоискательстве обвиняют известного краеведа Коломны - KolomnaOnline.Ru Шокирующая новость облетела на днях Коломну: сотрудники УФСБ по Москве и Московской области провели обыск в доме известного краеведа, бывшего руководителя городского нумизматического музея Михаила Амосова.
18.09.2018 KolomnaOnline.Ru
«Усадебный экспресс» отправляется в Мураново и Коломну - Министерство культуры МО В рамках «Усадебного экспресса» – совместного проекта Министерства культуры Московской области и ОАО «Центральная пригородная пассажирская компания» – 29 и 30 сентября состоятся поездки «Сладкое Мураново» и «За пастилой,
17.09.2018 Министерство культуры МО
В прошедшие выходные завершились Всероссийские соревнования по восточному боевому единоборству каратэ-до дисциплина Сито-рю в рамках 11-х юношеских игр боевых искусств, которые проходили с 6 по 13 сентября в городе Анапа,
18.09.2018 Куйбышевец
1.jpg - Myreutov.Ru Почти полторы тысячи деревьев высадят в Реутове в рамках акции «Наш лес. Посади свое дерево».
18.09.2018 Myreutov.Ru
Медицинское обследование пациента в ходе диспансеризации - Правительство Московской области Источник: © , пресс-служба администрации Одинцовского района Свыше 830 тысяч жителей Подмосковья прошли диспансеризацию в 2018 году, треть из них признаны здоровыми,
17.09.2018 Правительство Московской области
Посади свое дерево! - Дмитровский вестник «ДВ» рассказывает, как принять участие в любимой ежегодной акции по восстановлению зеленых насаждений и лесов в регионе.
18.09.2018 Дмитровский вестник
Овен Сейчас Вы сосредоточены на своей карьере и делах, и больше ничего не имеет такого значения.
18.09.2018 Шаховские вести
Наша газета уже рассказывала о клубе друзей Японии «Ветка сакуры», работающем в Дмитровской центральной межпоселенческой библиотеке.
18.09.2018 Дмитровский вестник
Посади свое дерево! - Дмитровский вестник «ДВ» рассказывает, как принять участие в любимой ежегодной акции по восстановлению зеленых насаждений и лесов в регионе.
18.09.2018 Дмитровский вестник
Были осмотрены дома, включенные в программу "Мой подъезд", в микрорайонах Центральный, Южный, Красная Поляна, ремонтом которых занимаются УК МП "Жилкомсервис", ПИК-Комфорт, Монолит-сервис.
18.09.2018 Администрация г.о. Лобня
Поддерживая традицию по уборке территорий православных храмов, инспекторы Госадмтехнадзора Московской области привели в порядок территорию Храма Покрова Богородицы в селе Сосновка городского округа Озёры.
18.09.2018 Серебряно-Прудский вестник